Агент автострахования – интересная современная профессия. Агент автострахования – интересная современная профессия Как заняться автострахованием

В предыдущих статьях мы уже рассматривали, что представляют собою . Из данной публикации вы узнаете, как стать страховым агентом или брокером.

Как стать страховым агентом

Так как стать страховым агентом может не только юридическое лицо, но и любой гражданин России без специального образования, профессия эта пользуется определённым спросом.

Агентом – юридическим лицом может быть официально зарегистрированная непрофильная организация и специализированная компания.

Выделяют также несколько видов физлиц – страховых агентов:

Прямые – сотрудничают с одним страховщиком и перед тем, как стать страховым агентом , заключают со страховой организацией трудовой договор.
Мономандатные – работают с одной страховой компанией, но не состоят в её штате. Они действуют на основании гражданско-правового договора, подписанного со страховщиком.
Многомандатные – сотрудничают с несколькими страховщиками. Перед тем как стать страховыми агентами заключают договора о сотрудничестве со страховыми организациями.

Первый вид агентов работает за зарплату плюс комиссионное вознаграждение, представители других видов получают только комиссию по факту выполненной работы (поиска клиентов).

Физлицо перед тем, как стать страховым агентом, может по собственной инициативе пройти специальную подготовку или окончить курсы, но это вовсе не обязательно. Компании, работающие на , регулярно публикуют объявления в прессе и Сети о наборе и обучении прямых агентов, существуют также и платные курсы для людей, планирующих стать многомандатными агентами.

Как стать страховым брокером в РФ

Так как стать страховым брокером сложнее с юридической точки зрения, чем агентом, в их качестве обычно выступают предприятия. Брокер – юрлицо может иметь организационную форму и акционерного общества, и общества с ограниченной ответственностью,

Физическое лицо тоже может выступать в роли подобного посредника, но перед тем, как стать страховым брокером , оно должно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Требования к брокерам установлены на законодательном уровне: в нормативных документах оговаривается минимальный размер их уставного капитала, порядок регистрации и т.п. Перед тем как стать страховым брокером и частный предприниматель, и предприятие должны получить соответствующую лицензию.

В целом, процесс создания брокера выглядит следующим образом: необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя или юрлица (название должно включать словосочетание «страховой брокер), в потом пройти процедуру лицензирования в Департамента допуска на финансовый рынок Центрального банка РФ. В учредительных документах компании при этом должна быть упомянута посредническая деятельность по страхованию. Так как стать страховым брокером не может страховая компания или её сотрудники, прямой страховой агент, по сути, не может одновременно являться страховым брокером в РФ.

Одно из перспективных направлений развития бизнеса в сегодняшней России – автострахование. Рынок автострахования еще не сформировался окончательно, а потому в нем возможно найти себе достойное место. Владельцев автомобилей сегодня очень много, и вряд ли их станет меньше в ближайшем будущем, а обязательное страхование автогражданской ответственности означает, что все они должны быть застрахованы. Кроме обязательного страхования можно заключить индивидуальный договор, учитывающий почти любые риски. Итак, агенты, занимающиеся автострахованием сегодня востребованы на рынке, и что немаловажно, эта профессия позволяет неплохо зарабатывать.

Каким должен быть страховой агент автострахования

Что входит в обязанности агента автострахования

Агент автострахования – это связующее звено между человеком, оформившим , и страховщиком. Он работает с информацией, документами, представляет интересы клиента, не забывая при этом и об интересах компании-страховщика. Часто требуются работники в .

Функции агента:

анализ спроса на страховые продукты автострахования;
анализ состава потенциальных клиентов;
заключение договоров автострахования;
заполнение и ведение документации;
помощь клиенту в получении исчерпывающей информации;
взаимодействие с выплатным сервисом при возникновении страхового случая.

Зарплата страхового агента

Один из минусов работы агента автострахования – это отсутствие гарантированной части зарплаты. Доход полностью зависит от того, как он сработал. Конечно, все водители должны иметь обязательную страховку (ОСАГО), но на ней много не заработаешь. Чтобы обеспечить себе приличный доход, нужны клиенты, оформляющие расширенные полисы, например, , которые предусматривают покрытие дополнительных рисков. Однако стоимость такой страховки намного выше, и не все клиенты готовы раскошелиться. Их нужно убедить в такой необходимости, но сделать это мягко и ненавязчиво.

Итак, зарплата, вернее, доход агента зависит от количества клиентов и . Поначалу, пока клиентская база не наработана, это будут небольшие деньги, возможно 10-20 тысяч рублей. Страховые агенты со стажем в состоянии зарабатывать 50 и 100 тысяч каждый месяц.

В начале карьеры будет очень сложно находить клиентов. Со временем это становится проще, многие из них при удачных вариантах сотрудничества остаются на долгие годы.

Появление новых клиентов, освоение новых видов страхования означает, что доход страхового агента будет увеличиваться. В среднем он составляет 10-20% от суммы заключенных сделок.

Старт карьеры страхового агента

Для начала работы страховым агентом самое важное – это желание и намерение действовать. Чтобы получать доход нужна клиентская база. Иногда предоставляет наработанную базу, но такая удача – редкость. Еще один удачный старт, когда молодому агенту предоставляется база так называемых горячих звонков – номеров телефонов потенциальных клиентов, которые не против познакомиться с информацией о возможной страховке.

Страховой агент обучение. Как стать страховым агентом.

Подводя итог, можно сказать, что страховым агентом станет человек активный, тот, кто не боится трудностей и готов рискнуть. В других наших статьях вы можете ознакомится с и .

В последнее время среди российской молодежи стала популярной профессия страхового брокера. Но не все знают функции этого специалиста и особенности данной работы. Что же собой представляет профессия «страховой брокер»? Какие навыки и личностные качества нужны для нее?

Страховой агент или страховой брокер

Не все знают разницу между двумя похожими профессиями в сфере услуг страхования – агентом и брокером. А разница заключается в исполнении функциональных обязанностей. Так, агент занимается в основном тем, что представляет общие интересы всей страховой компании, тогда как брокер выполняет поручения самих страхователей. Путаница возникает лишь по той причине, что в нашем государстве существует практика, когда один и тот же работник компании по страхованию выполняет сразу две функции (то есть совмещает обе профессии) – и агента, и брокера.

Более подробно о функциональных обязанностях страхового брокера

Слово «брокер» вошло в русский словарь из английского языка, в переводе оно означает «посредник». То есть это человек, который работает посредником. В нашем случае – между клиентом-страхователем и компанией-страховщиком.

Брокер в компании, связанной со страхованием, занимается в основном тем, что помогает потенциальным клиентам определиться с наиболее оптимальным для них продуктом или пакетом услуг. Конечно же, совсем не обязательно людям, решившим прибегнуть к услугам страховой компании, советоваться с брокером. Можно самостоятельно просмотреть все варианты предлагаемых продуктов и выбрать для себя наиболее оптимальный. Но это просто сделать в том случае, если хорошо разбираешься в специфической терминологии и юридических нюансах страхования. В противном случае лучше этот выбор доверить квалифицированному специалисту. Еще лучше, когда такой специалист является независимым экспертом и лицом незаинтересованным в рекламе какой бы то ни было фирмы или определенного пакета услуг. Потому что часто приходится сталкиваться с сокрытием недостатков страхового продукта (например, некоторых условий невыплат денежных средств при форс-мажорных обстоятельствах). А независимый страховой брокер сможет толково и доходчиво объяснить все особенности любого из предлагаемых продуктов страхования.

Как стать страховым брокером

Чаще всего страховыми брокерами становятся бывшие агенты страхования. К тому же принято считать, что данная профессия больше подходит женскому полу, чем мужскому. Почему? Это объясняется просто: каждому, независимо от пола, приятно общаться с деловой женщиной, с хорошей дикцией и поставленным голосом. При этом специалист подобной профессии должен обладать еще рядом личностных качеств. Это:

Аналитический склад ума.
Терпение.
Коммуникативные навыки.

Естественно, еще ко всему этому нужно иметь соответствующее образование – экономическое. Чтобы освоить профессию страхового брокера, можно получить экономическое образование следующим образом:

в высшем учебном заведении по данному направлению;
на специальных курсах, которые организовывает Минфин.

Пройдя обучение, нужно обязательно сдать экзамены, после чего на руки выдадут аттестат или сертификат, который станет документальным подтверждением квалификации специалиста.

Так, в России уже более десяти лет работает бизнес-школа, организованная «Росгосстрахом». Именно здесь обучают руководящих работников данной страховой системы, помимо экономических и юридических знаний, развивают следующие навыки:

управленческой деятельности;
коммуникации и общения с людьми;
непосредственной работы в области не только страхования, но и маркетинга.

Как стать страховым брокером или брокером страховой компании мечтает узнать каждый, кто хочет перспективную работу и хороший заработок, но и риск обанкротиться. Здесь главное минимизировать риски, не допускать ошибок. Наиболее успешные – это обычно упорные самоучки, открывшие собственную компанию. Но каждый путь зависит от упорства и разработанного плана действий.

Все нюансы и тонкости заработка

Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.

К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.

Где научиться ремеслу брокеров

В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.

Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.

Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.

Где взять капитал для открытия конторы

Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.

Итоговая сумма зависит от средств, выделяемых на следующие пункты:

Реклама.
Оформление документации: получение лицензии и т. п.
Аренда помещения.
Принятие на работу сотрудников.

Для сбора капитала привлекаются инвесторы (кредиторы, акционеры и другие).

Составляем пошаговый бизнес план

В первом пункте, при составлении бизнес плана нужно выбрать отрасль фирмы, то есть на какие продукты будет направлена деятельность.

Это может быть страхование водного, автомобильного или воздушного транспорта, страхование имущества, кредита, от несчастных случаев и т. п.

Направлений может быть несколько, а с развитием компании услуги можно увеличивать. Главное на начальном этапе выбрать страховые продукты, имеющие приоритетные положения на рынке в данное время.

Здесь необходимо не просто проанализировать сущность услуг, обусловить основные черты, но определить пути реализации на рынке сбыта. Исследовать материал так, чтобы составить конкуренцию другим аналогичным компаниям.

Вторым пунктом является определение объёма сбыта продукции, динамика. Здесь необходимо рассчитать предполагаемый размер сбыта продукции. То есть показатель за месяц/неделю продаваемого «товара». Это исчисляется анализом стоимости аналогичных продуктов, предоставляемых конкурентными фирмами.

Далее нужно выделить преимущества и недостатки фирмы. Это осуществляется для объективного видения ситуации, которая впоследствии поможет выделиться среди конкурентов, поможет проводить регулярные меры по улучшению деятельности компании.

И в конце, нужно рассчитать капитал. Около половины суммы пойдёт на рекламу, а все остальные вклады на документацию, наём сотрудников, аренду, оборудование помещения (ремонт, закупка мебели и прочее) и выделить средства на минимизацию ошибок или других обстоятельств.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
Не понимание методики андеррайтинга.
Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
Недоскональное ознакомление договора страхования.
Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Сегодня лишь немногие российские граждане могут однозначно объяснить, кто такой страховой брокер и чем он занимается. Порой даже отдельные финансовые эксперты не в состоянии обозначить различия между брокером и страховой компанией. Причина такой неосведомленности заключается в крайне низкой представленности брокерских услуг на отечественном рынке.

Однако посредничество как бизнес с небольшими вложениями все больше интересует предпринимателей, а потому многие из них стараются выяснить, как стать страховым брокером. Вторым важным фактором, обуславливающим актуальность и перспективы брокерской деятельности, является снижение доверия граждан к страховым компаниям, что в свою очередь, вызывает повышение спроса на услуги независимых экспертов.

Кто такой страховой брокер?

Выбирая страховой продукт, любой потребитель стремится получить максимальную выгоду и защищенность при минимальных затратах. В то же время обычному человеку, не знающему особенностей рынка, сложно сориентироваться среди огромного количества страховщиков и узнать, какая из компаний гарантированно выполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

Разумеется, можно углубиться в чтение отзывов в интернете, посетить офисы данных организаций, но на это придется потратить не один день. Более того, все страховщики стараются приукрасить достоинства своих продуктов, скромно умалчивая о недостатках. В такой ситуации разумнее воспользоваться помощью независимого консультанта, который хорошо разбирается в страховом деле и может предоставить объективную информацию.

Страховой брокер - кто это простыми словами? Этот специалист выступает в роли посредника между страховщиками и потребителями: сотрудничая одновременно с десятками компаний, он может быстро проанализировать разные продукты и подобрать самый выгодный для клиента вид страхования.

Иногда брокеров сравнивают с агентами. Такое сравнение не совсем корректно: агент действует в интересах конкретной организации, продает только ее услуги и формально является ее работником. В свою очередь, страховые брокеры являются полностью независимыми предпринимателями и считают потребности клиентов первоочередными.

Особенности брокерского бизнеса

Основной задачей брокера является продажа услуг страхования. Суть данных услуг - аккумулирование взносов клиентов для последующего их использования при решении таких важных задач, как:

Компенсация вреда, причиненного неблагоприятными событиями;
Начисление регулярной финансовой помощи страхователю, достигшему оговоренного возраста или утратившему трудоспособность;
Организация оказания медицинской помощи;
Накопление и инвестирование капитала.

Так как стать брокером страховых компаний? Строго говоря, новичку не нужно даже снимать офис и подбирать персонал: для старта достаточно заключить договоры о сотрудничестве с двумя-тремя страховщиками, открыть расчетный счет и начать искать клиентов. В целом эксперты считают, что портфель брокера необходимо составить из 7–12 страховых компаний с разными тарифами и условиями, причем 30% из них должны быть хорошо известными широкой аудитории.

При выборе партнеров важно также учитывать собственные интересы: доход брокера формируется из комиссионных вознаграждений, которые он получает от страховщиков при заключении договоров страхования. Премия, как правило, зависит от вида продукта и количества полисов, проданных посредником в течение месяца. Поэтому на начальном этапе новичок сможет рассчитывать лишь на комиссию в 15–20%.

Первые деньги начинающему страховому брокеру проще всего заработать на продаже востребованных продуктов - полисов ОСАГО. Разумеется, комиссия для них составляет всего 8–10%, но так можно очень быстро набрать базу клиентов, заслужить репутацию на страховом рынке и начать продвигать более дорогие услуги.

Достоинства и недостатки профессии

Профессия страхового брокера пока еще не получила широкого распространения на территории России, а потому начинающим предпринимателям сложно составить ясное представление о ее характерных особенностях. Тем не менее, ключевые достоинства этого вида деятельности очевидны:

Последовательное развитие. Можно начать деятельность в качестве страхового агента, чтобы разобраться в тонкостях профессии и собрать клиентскую базу;
Свободный график. Страховой брокер может начинать рабочий день в удобное для него время и устраивать отпуск по своему усмотрению;
Неограниченный доход. Страховкой пользуются 30% граждан, поэтому заработок брокера теоретически ограничен лишь его физическими возможностями;
Масштабирование бизнеса. Если брокер не будет успевать обрабатывать все заявки самостоятельно, он может нанять в штат собственных страховых агентов;
Отсутствие конкуренции. Рынок брокерских услуг в России находится в зачаточном состоянии, поэтому новичку не придется бороться за выживание.

С другой стороны, деятельность страховых агентов и брокеров характеризуется также определенными недостатками, причем некоторые из них являются логическим продолжением достоинств:

Отсутствие стабильного дохода. Чтобы обеспечить себе постоянную прибыль, брокер должен наработать большую базу лояльных клиентов;
Необходимость формирования спроса. Российские граждане еще неохотно пользуются услугами страхования, поэтому убедить их в необходимости покупки полиса тяжело;
Ненормированный график. Страховые случаи происходят независимо от времени суток, вследствие чего брокеру порой приходится решать проблемы и ночью;
Ответственность. Брокер отвечает не только за сохранность денег и документов клиентов, но и за своевременную выплату страховки.

Услуги страхового брокера

Брокерская компания в любой ситуации представляет интересы клиента, начиная с подбора выгодного для страхователя продукта и заканчивая начислением компенсации при наступлении страхового случая. В рамках данной концепции страховой брокер вправе осуществлять следующие виды деятельности:

Привлечение клиентов и убеждение их в необходимости страхования;
Объяснение клиенту особенностей интересующих его видов страхования;
Проведение оценки страховых рисков;
Составление списка подходящих для клиента страховщиков;
Извещение клиента о ключевых характеристиках деятельности страховщиков;
Подбор отвечающей интересам клиента программы страхования;
Подготовка необходимых для оформления полиса документов;
Продажа полиса от имени страховой компании;
Проведение сопутствующих оформлению полиса расчетов;
Содействие перестрахованию ранее застрахованных объектов;
Организация услуг страховых комиссаров;
Документальное оформление страхового случая;
Содействие проведению страховых выплат в пользу клиента.

Конечно, страхователей интересуют не только популярные полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС. Чтобы раскрыть весь потенциал бизнеса, необходимо включить в перечень услуг страхового брокера продукты, рассчитанные на корпоративных и частных клиентов:

Страхование финансовых учреждений;
Страхование ответственности топ-менеджеров;
Страхование авиационных, водных и наземных перевозок;
Страхование грузов;
Страхование строительных работ;
Страхование продуктивных и домашних животных;
Страхование фермеров от потери урожая;
Страхование имущества граждан и предприятий;
Страхование объектов недвижимости;
Медицинское страхование;
Автомобильное страхование;
Страхование при поездке за границу;
Страхование права собственности;
Страхование жизни и трудоспособности;
Страхование от несчастных случаев.

Какие качества нужны брокеру?

На первый взгляд, страховой бизнес выглядит понятным и доступным: новичку может показаться, что в продаже полисов нет ничего сложного. Но постоянная работа с людьми, документами и деньгами требует наличия у специалиста определенных личных качеств. Для осуществления деятельности страховому брокеру нужны:

Энергичность. Брокер должен успевать искать новых клиентов, обслуживать старых, готовить необходимые документы, оформлять страховые случаи;
Коммуникабельность. Специалист должен быть обаятельным и вызывающим доверие человеком. Если он не понравится клиентам, то они не придут во второй раз;
Общительность. Порой клиент сам не знает, что ему нужно. Брокер должен втянуть его в беседу и увлекательно рассказать о преимуществах тех или иных продуктов;
Стрессоустойчивость. Не все люди являются адекватными. Специалист, не умеющий спокойно выдерживать атаку агрессивного клиента, вряд ли построит карьеру;
Проницательность. Нужно уметь выявлять потенциальных мошенников или людей, скрывающих важные для определения условий страхования факты;
Трудолюбие. Деятельность страховых брокеров включает ненормированный график и постоянную высокую нагрузку. Нельзя просто сидеть и ждать клиентов;
Хорошая память. Чтобы быстро подбирать подходящие варианты, специалист должен помнить не только характеристики продуктов, но и особенности клиентов;
Умение считать. Не каждый клиент может понять алгоритм расчета страховки. Брокер должен уметь упрощать вычисления, чтобы страхователь смог осознать свою выгоду;
Аккуратность. Любые недочеты во внешнем виде специалиста немедленно вызовут у клиента сомнение в его компетенции. Мятая рубашка и грязные туфли недопустимы.

Для новичка, который не знает, как стать страховым брокером, пошаговый бизнес план должен включать следующие этапы создания своей компании:

Изучить особенности профессии. Чтобы разобраться в нюансах страхового дела и освоить технологии обслуживания клиентов, необходимо:

1. Получить заочное образование по специальности;

3. Временно устроиться на работу в страховую компанию;

4. Выбрать модель бизнеса. В рамках брокерской компании можно организовать работу с клиентами разными способами:

Прямые продажи путем установления личных контактов со страхователями;
Оптовые продажи через сеть партнеров и страховых агентов;
Смешанные продажи, включающие оба предыдущих варианта.

5. Придумать название. Бренд должен ассоциироваться у потребителей со страховыми услугами и намекать на то, что компания является именно брокером;

6. Составить бизнес план страхового брокера. В проекте нужно определить объем целевой аудитории, составить востребованный перечень услуг, оценить доходы;

7. Зарегистрировать бизнес. Необходимо оформить ИП или ООО, встать на учет в налоговой службе и страховых фондах, выбрать систему налогообложения;

8. Открыть счета в банке. Один из них будет использоваться для расчетов с клиентами и страховыми компаниями, а другой - для хранения гарантийного капитала;

9. Арендовать офис. Брокер, который проводит встречи в кафе, вряд ли вызовет доверие клиентов. Для работы достаточно помещения в 20 м² с аккуратным ремонтом;

10. Получить лицензию страхового брокера. Для этого нужно выполнить условия ЦБ РФ, подготовить документы и уплатить пошлину в 7500 рублей;

11. Подключить телефонный номер. Наличие прямого городского номера горячей линии или единого номера 8 800 поможет убедить клиентов в серьезности компании;

12. Выбрать партнеров. Необходимо составить предварительный перечень страховых компаний, услуги которых будет представлять брокерская компания;

13. Провести переговоры. Руководителям этих компаний следует отправить сведения о себе, чтобы пройти проверку на благонадежность и договориться о сотрудничестве;

15. Улучшить навыки продаж. Чтобы не тратить часы на переговоры с каждым клиентом, нужно разработать алгоритмы выявления потребностей и борьбы с возражениями;

16. Начать деятельность. Понятно, что в процессе работы следует постоянно расширять перечень услуг и корректировать перечень представляемых страховых компаний.

Как зарегистрироваться страховому брокеру?

Начиная брокерский бизнес, не нужно сразу же ехать в налоговую и писать заявление о регистрации предпринимательства. На начальном этапе вполне достаточно заключить договоры с несколькими страховыми компаниями и попробовать свои силы в качестве агента. Только когда продажи вырастут и появится собственная клиентская база, можно подумать о легализации предприятия в формате ИП или ООО.

Страховой брокер вправе осуществлять деятельность в качестве ИП, если он является гражданином РФ, постоянно живет на территории России и зарегистрировал индивидуальное предпринимательство в установленном порядке. К юридическому лицу предъявляются более строгие требования:

ООО не может быть иностранной компанией или российским субъектом с капиталом, более чем на 50% состоящим из иностранных инвестиций;
ООО должно быть организацией, преследующей коммерческие цели;
В уставе ООО необходимо указать, что единственным направлением деятельности субъекта является предоставление страховых услуг.

В регистрационных документах предприятия также нужно перечислить коды ОКВЭД, которым соответствует оказание услуг страхового брокера:

Коды ОКВЭД страхового брокера

Выбирая систему налогообложения, многие страховые брокеры России отдают предпочтение УСН. Величина ставки определяется маржинальностью бизнеса: если этот показатель не превышает 40%, рекомендуется использовать схему «15% от прибыли». В противном случае более выгодной является схема «6% от выручки».

Как получить лицензию страхового брокера?

Страхование считается одним из видов финансовых услуг, поэтому деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию. Выдачей разрешений на работу занимается Центральный Банк РФ: документ оформляется в течение 30 дней и стоит 7500 рублей. Чтобы получить такую лицензию, придется выполнить ряд требований:

1. Предприниматель или руководитель ООО должны иметь профильное образование и двухлетний опыт работы в страховых либо финансовых компаниях;

2. Главный бухгалтер ИП или ООО также должен иметь профильное образование и стаж работы в страховой либо брокерской компании от двух лет;

3. Предпринимателем в роли страхового брокера, руководителем ООО и главным бухгалтером не вправе быть лица, которые:

Ранее работали в страховой организации, утратившей лицензию из-за нарушений, если с момента этого инцидента прошло меньше трех лет;
Были дисквалифицированы с запретом заниматься страховым делом, если на момент подачи документов на лицензирование срок наказания еще не истек;
Имеют непогашенную судимость за действия, связанные с экономической деятельностью или нанесением ущерба государственной власти.

4. Брокерские компании, оперирующие средствами клиентов, должны иметь на счету гарантийный капитал в 3 млн рублей или банковские гарантии на ту же сумму;

5. В учредительных документах юридического лица должен быть указан единственный вид деятельности предприятия - страховые услуги.

Для получения лицензии страхового брокера нужно обеспечить выполнение этих условий, уплатить пошлину и подать в Департамент страхового рынка при ЦБ РФ соответствующий пакет документов:

1. Заявление;

2. Свидетельство о регистрации и постановке субъекта на учет в ФНС;

3. Учредительные документы ООО;

4. Протокол собрания учредителей ООО о назначении директора и утверждении устава;

5. Сведения о составе учредителей ООО;

6. Выписку, подтверждающую уплату уставного капитала ООО;

7. Свидетельства о регистрации юридических лиц - учредителей ООО;

8. Документы, характеризующие руководителя и бухгалтера:

Дипломы о профильном образовании;
Трудовые книжки, показывающие наличие двухлетнего стажа;
Справки об отсутствии непогашенных судимостей.

9. Образцы договоров, используемых для предоставления клиентам страховых услуг;

10. Квитанцию об уплате пошлины;

11. Финансовые гарантии брокера в виде одного из следующих документов:

Справку о предоставлении гарантии банка на 3 млн рублей;
Выписку о наличии 3 млн рублей на расчетном счете брокера.

12. Лицензия на посредническую деятельность в качестве страхового брокера является бессрочной и действует во всех регионах России. Однако Центральный банк вправе отозвать разрешение при нарушении субъектом страхового законодательства.

Как страховому брокеру привлечь клиентов?

Предоставление брокерских услуг - это бизнес, в котором можно, как быстро выйти на приличный уровень дохода, так и остаться с пустым кошельком. Все зависит от знания рынка, умения продавать и способности выстроить эффективную систему привлечения клиентов. Какие способы продвижения работают:

Оповещение знакомых. Каждый человек имеет большое количество контактов с друзьями, родственниками, коллегами. Если включить в список еще и связи этих знакомых, получится готовая база в несколько сотен или тысяч человек;
Холодные контакты. Если постараться, можно достать базу водителей или владельцев недвижимости города. Кроме того, люди публикуют свои контакты в социальных сетях или на досках объявлений. Клиентов нужно обзванивать, предлагая свои услуги;
Традиционная реклама. Для продвижения компании следует раздавать флаеры на парковках и в ТРЦ, оставлять визитки на заправках и в медицинских центрах, расклеивать объявления у подъездов и развешивать баннеры на улицах;
Сотрудничество с автосалонами. Стоит попробовать договориться с автосалонами: машины часто покупают в кредит, а потому страхуют от всех возможных рисков и несчастных случаев на внушительную сумму;
Целевой поиск клиентов. Для каждого продукта можно подобрать свою аудиторию. Выезжающие за рубеж граждане встречаются в туристических бюро, продавцы и покупатели недвижимости - в риэлтерских агентствах;
Работа с компаниями. Многие продукты в арсенале брокера предназначены именно для корпоративных клиентов. Целесообразно предложить свои услуги логистическим и транспортным компаниям, строительным предприятиям, фермерским хозяйствам;
Активность в социальных сетях. Неплохую отдачу приносят постинг в специальных группах, таргетированная реклама, раскрутка собственной группы. Однако услуги должны быть качественными, иначе легко можно собрать негативные отзывы;
Публикации на форумах. В сети есть много профильных сайтов, на которых люди обсуждают проблемы страхования. Если разместить на них объявления с перечнем услуг и контактами, то можно получать трех-четырех новых клиентов каждый месяц;
Создание сайта. Полноценный сайт брокеру не помешает. Однако намного лучше работают продающие страницы, предназначенные для продвижения конкретных услуг - по одному лендингу на каждый ключевой запрос.

Сколько стоит стать страховым брокером?

Сколько денег придется вложить, чтобы стать страховым брокером? Для поиска ответа на этот вопрос нужно изучить, рекомендует проанализировать все этапы создания бизнеса и учесть не только основные, но и второстепенные издержки. Перечень стартовых расходов может выглядеть так:

Начальные инвестиции

Статья	Сумма, руб.
Регистрация ИП	800
Открытие счета	2100
Изготовление печати	1000
Мебель в офис	25000
Оргтехника	75000
ПО 1С для страховых компаний	210000
Прямой телефонный номер	2000
Сейф	5000
Лицензирование	7500
Гарантийный капитал	3000000
Печатная реклама	30000
Интернет реклама	50000
Хозяйственные расходы	15000
Итого:	3423400

На следующем этапе нужно составить смету текущих расходов, так без этой величины невозможно. Если предприниматель будет работать без помощи менеджеров и наймет главного бухгалтера, как того требует закон, то ежемесячные затраты брокерской компании составят:

Ежемесячные затраты

Статья	Сумма, руб.
Зарплата бухгалтера	25000
Налог на зарплату	7500
Аренда офиса	20000
Ведение счета	800
Эквайринг	5000
Взносы ИП	2700
Интернет и связь	3000
Хозяйственные расходы	8000
Реклама	20000
Коммунальные платежи	5000
Итого:	97000

Сколько можно заработать?

Сколько зарабатывает страховой брокер? Разумеется, доход посредника отчасти зависит от условий, указанных в его договорах со страховыми компаниями. Однако есть и другие объективные причины, определяющие экономический потенциал бизнеса:

Благосостояние жителей города и их готовность откладывать деньги на страхование;
Структурный состав брокерского портфеля;
Правильный выбор способов рекламной коммуникации.

Статистика показывает, что страховыми продуктами пользуются 30% трудоспособного населения РФ. Потому даже при наличии нескольких десятков конкурирующих компаний услугами брокера могут заинтересоваться тысячи потенциальных клиентов. Если процесс раскрутки немного затянется и предприниматель обслужит за месяц всего 60 человек, то его заработок составит:

Доход страхового брокера

Услуга	Премия, %	Цена, руб.	Полисов, %	В месяц, шт.	В месяц, руб.
ОСАГО	10	4900	42	26	12740
ДМС	20	35000	12	7	49000
КАСКО	20	65000	12	7	91000
Ипотека	25	25000	10	6	37500
Выезд за границу	25	3500	7	4	3500
Несчастный случай	40	20000	7	4	32000
Жизнь	40	15000	5	3	18000
Имущество	25	10000	5	3	7500
Итого:			100	60	251240

Теперь для брокерской деятельности нетрудно рассчитать между данными показателями, можно понять из следующей таблицы:

Показатели деятельности страхового брокера

Франшизы страховых брокеров

Создание и продвижение новой брокерской компании требует приложения довольно значительных усилий. Чтобы избавиться от сопутствующих запуску бизнеса сложностей и облегчить процесс выхода на рынок, целесообразно приобрести готовое решение в виде франшизы. Используя схему франчайзинга, начинающий предприниматель получает:

Готовый бизнес план брокерской компании;
Стратегию продвижения страховых слуг;
Возможность использовать раскрученный бренд с положительной репутацией;
Актуальную клиентскую базу;
Обучение тонкостям страхового дела;
Консультационную и юридическую поддержку.

На рынке страховых брокеров количество доступных для новичка франшиз ограничено десятком вариантов. Вот некоторые из них:

1. «Госавтополис». Благодаря франшизе можно открыть свое дело с минимальными вложениями, сэкономить время на отладке бизнес-процессов и начать зарабатывать на продаже полисов десятков компаний. Условия сотрудничества:

Первый взнос - 160000 рублей;
Начальные вложения - 30000 рублей;
Срок окупаемости - 4 месяца.

2. «Аквизитор». Предлагает пять видов франшизы для предпринимателей с разными уровнями подготовки. Пользуясь проверенными технологиями, новичок намного быстрее выйдет на профессиональный уровень. Условия сотрудничества:

Первый взнос - от 25000 до 500000 рублей;
Ежемесячный платеж - отсутствует;
Начальные вложения - 50000 рублей;
Срок окупаемости - 6 месяцев.

3. «Брокерс». В состав пакета входит испытанная на практике модель бизнеса по продаже полисов страхования гражданской и коммерческой ответственности, недвижимости, жизни, здоровья и рисков. Условия сотрудничества:

Первый взнос - 500000 рублей;
Ежемесячный платеж - 1% оборота, но не меньше 50000 рублей;
Начальные вложения - от 600000 до 800000 рублей;
Срок окупаемости - 6 месяцев.

Заключение

Конечно, новичку довольно сложно заняться брокерской деятельностью: в создание бизнеса необходимо вложить более трех миллионов рублей. Но это не значит, что от идеи заработка на страховых услугах придется отказаться. Изучение отрасли позволяет понять, и накопить стартовый капитал на открытие собственного дела: достаточно выбрать несколько страховых компаний и заключить с ними агентские договоры. Чтобы быстро достичь уровня дохода в 100 тысяч рублей ежемесячно, нужно проявить настойчивость при формировании клиентской базы и воспользоваться следующими советами:Сколько стоит открыть салон красоты с нуля

Ответ на вопрос, сколько стоит открыть салон красоты с нуля. Подробный бизнес план с расчетами. Пошаговая инструкция с чего начать бизнес по открытию салона.