Льготная ипотека полицейским. Ипотечная программа для сотрудников полиции

Приветствуем! Сегодня узнаем, где и как оформляется ипотека для сотрудников полиции в 2019 году. Полицейские наряду с другими категориями государственных служащих имеют право воспользоваться целевой программой оказания помощи в решении жилищного вопроса. Подробнее о том, на каких условиях предоставляется ипотека для полиции – читайте далее.

По федеральному закону №3 от 07.02.2011 г. «О полиции» улучшение жилищных условий для сотрудников внутренних дел осуществляется за счет безвозмездного субсидирования части стоимости приобретаемого жилья или выделения служебных объектов недвижимости.

Ипотека для сотрудников МВД имеет внутриведомственные особенности и условия оформления. Заключаются они в следующем:

полицейский имеет право получить субсидию, которую можно направить на погашение части задолженности по ипотеке, только один раз в течение всего срока службы;
до оформления ипотечного займа сотрудник полиции вместе с семьей может проживать в ведомственном жилье (при наличии свободного фонда);
размер субсидий может существенно различаться по регионам РФ и напрямую зависит от стажа службы, стоимости 1 кв. м. в субъекте федерации и социальных нормативов на 1 члена семьи.

ВАЖНО! Ипотека для полицейских существенно отличается от стандартной военной ипотеки, для которой предусмотрено финансирование за счет государства. Кредит для полицейских субсидируется лишь частично, а не полностью. Военная ипотека для сотрудников МВД не предоставляется.

Выплата дотаций регулируется Постановление Правительства РФ «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел» от 30.12.2011 г. №1223. Сами субсидии выделяются по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел

На практике величина субсидий обычно не превышает 35-40% от рыночной стоимости приобретенного с помощью ипотеки жилья. Расчет осуществляется с учетом поправочного коэффициента в зависимости от текущей выслуги лет.

Действует следующая градация:

11 – 12 лет – коэффициент =1,05;
12 – 13 лет – К=1,1;
13 – 14 лет – К=1,15;
14 – 15 лет – К=1,2;
15 – 21 лет – К=1,25;
21 – 22 лет – К=1,3;
22 – 23 лет – К=1,35;
23 – 24 лет – К=1,4;
24 – 25 лет — К=1,45;
Больше 25 лет К=1,5.

Требования к участнику

На законодательном уровне закреплены требования к потенциальному получателю целевой субсидии на покупку жилья в ипотеку. К ним относятся:

стаж работы в правоохранительных органах не менее 10 лет;
отсутствие негативной кредитной истории;
российское гражданство;
возраст до 65 лет (на момент погашения оформленного кредита);
документально обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.

Нужда в улучшении условия проживания полицейского также имеет условия, а именно:

здание, в котором располагается квартира или комната полицейского находится в аварийном или ветхом состоянии;
несоответствие установленным законом нормам и стандартам проживания (например, когда на одного члена семьи приходится менее 15 кв. м.);
проживание на одной территории с больным или заразным человеком (данный факт обязательно должен подтверждаться соответствующей медицинской справкой);
проживание в общежитии, коммунальной квартире или ведомственном жилье.

Помимо действующих сотрудников полиции на получение материальной помощи от государства могут рассчитывать полицейские, уволенные в запас, а также семьи сотрудников правоохранительных органов, погибших при исполнении. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, необходимо получить на руки подтверждающий сертификат.

Документы

Обобщенно пакет документов, необходимых для участия в программе льготного ипотечного кредитования сотрудников МВД включает в себя:

Паспорт РФ сотрудника полиции (+копии).
Свидетельство о заключении брака (или расторжении).
Свидетельства о рождении детей (при наличии).
Паспорта членов семьи (вместе с копиями).
Справка из банка об остатке задолженности и качестве кредитной истории.
Справка с работы, подтверждающая стаж службы и должностные передвижения.
Документ, подтверждающий факт необходимости решения жилищного вопроса.
Выписка из домовой книги.
Реквизиты счета клиента (ссудного счета заемщика по ипотеке).
Справка о неполучении аналогичной адресной помощи с места работы.
Справка о составе семьи.

Указанные документы вместе с заполненным и подписанным заявлением с просьбой о выделении целевой дотации полицейский передает сотруднику специальной уполномоченной комиссии, которая после всех необходимых проверок ставит заявителя на учет и присваивает ему соответствующий номер в очереди. После этих процедур сотрудник МВД должен будет получить письменное уведомление о том, что его заявка принята в работу.

Как оформить

Большинству сотрудников правоохранительных органов за последние несколько лет заработные платы были существенно проиндексированы. Поэтому в целом доходов полицейского будет достаточно для текущего обслуживания ипотечного кредита. Лица, не подходящие по каким-то параметрам и требованиям под участие в рассматриваемой льготной программе, могут оформить обычный ипотечный займ в любом российском банке. Такой заемщик, как сотрудник полиции, будет желанным клиентов для многих кредитных учреждений РФ по причине стабильности работы, остаточного уровня доходов и наличия прямых рычагов воздействия в случае нарушения условий заключенного договора.

Для оформления заявления о необходимости получения субсидии, которая будет направлена на погашение ипотеки, следует обращаться в региональное ведомство АИЖК. Именно там можно максимально точно изучить предлагаемые условия кредитования и субсидирования, а также получить дельный совет через какой именно банк лучше оформлять сделку.

Вторым этапом является подача заявки в созданную комиссию по предоставлению единовременной социальной выплаты сотрудникам МВД при федеральном органе исполнительной власти. В нем человека поставят в очередь.

После того, как подойдет очередь полицейского, его уведомят о скором перечислении суммы дотации на ссудный счет по ипотечному кредиту.

ВАЖНО! Срок рассмотрения каждого заявления индивидуален и зависит, в основном, от числа заявок и порядка финансирования из госбюджета. Иногда затянутость по времени может достигать не один месяц. Это может стать серьезной проблемой, если предполагаемая субсидия будет направлена на оплату первоначального взноса при срочной покупке недвижимости.

Для уже оформленной ипотеки после получения уведомления от комиссии о подходе очереди обязательно стоит позвонить или лично посетить банк-кредитор для сообщения факта внесения суммы, гораздо превышающей размер текущего ежемесячного платежа.

Некоторые банки требуют написать соответствующее заявление о частичном или полном досрочном погашении долга. После зачисления денег на ссудный счет оставшаяся сумма задолженности пересчитается в сторону уменьшения.

Получение целевой субсидии от государства в 2019 году является для полицейских и членов их семей существенной материальной поддержкой в вопросе улучшения жилищных условий, которая позволяет компенсировать до 40% от стоимости жилья. При соответствии предъявляемым требованиям сотрудник МВД сможет оформить льготную ипотеку, погасив часть долга за счет предоставленной дотации, что снизит действующую кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Ипотека для сотрудников МЧС имеет ряд своих особенностей и схожа по своим параметрам с военной ипотекой. О ней мы поговорим далее.

Также существует специальная ипотека сотрудникам МВД в банке ВТБ Банк Москвы. По условиям она не отличается от обычной , но для сотрудников полиции действует скидка. Так ипотеку на квартиру можно взять всего под 9,25%.

Ждем ваших вопросов в комментариях. С вами на связи наш ипотечный юрист, который подскажет, что нужно сделать, чтобы получить льготную ипотеку от государства и поддержку от государства, такую, как например, .

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Дата обновления статьи: 16.04.2019

Ипотека, как наиболее распространенный сегодня способ обзавестись новым жильем несмотря на значительное упрощение условий и требований, остается недоступной для целой социальной группы. Это – работники бюджетной сферы, сферы образования, сотрудники МВД, военные, ученые и многие другие специалисты, общий доход который ниже среднего по стране. Для многих таких групп государство предусмотрело специальные программы льгот, которые позволяют брать ипотечные кредиты на щадящих условиях, а разницу между льготными и рыночными условиями банкам компенсирует государство. В частности уже работают такие программы, как:

ипотека для молодых учителей;
ипотека для молодых ученых;
ипотека для военных;
ипотека для молодых семей и т.п.

Все они предусматривают более низкие проценты по займам, сниженный процент первоначального взноса и максимально возможные сроки кредитования. Однако есть еще одна социальный слой, который также находится в сложной жилищной ситуации – это сотрудники МВД.

Ипотека для сотрудников МВД: возможности и сложности

Как правило, заработная плата среднего сотрудника МВД ниже средних показателей по стране. Из-за этого банки относят их к категории «малоперспективных» заемщиков. У них не просто небольшая зарплата, но и, как правило, нет в собственности ценного имущества, денег на депозитах и дополнительных источников доходов. Все это делает их жилищно-незащищенной группой, нуждающейся в государственной поддержке. Собственно в России уже действует ряд программ, позволяющих сотрудникам МВД улучшить жилищные условия. Сегодня они могут сделать это с помощью одного из следующих способов:

взять ипотеку на общих условиях;
взять ипотеку в АИЖК, предоставляющем сотрудникам МВД кредит по сниженной процентной ставке;
взять ипотеку, использовав единовременную социальную выплату (ЕСВ);
воспользоваться возможностью социального найма служебного жилья;
получить жилую недвижимость в собственность по программе обеспечения сотрудников МВД жильем.

Ипотека МВД на покупку квартиры, условия

Для сотрудников полиции с 2019 года действует государственная программа, специально созданная для обеспечения их доступным жильем. Она идет под названием ФЦП «Доступное жилье» и позволяет определенным категориям населения получить кредит на жилье на определенных условиях.

Военная ипотека в 2019 для сотрудников МВД и выплаты по ней регламентируются Правительством РФ. Такие служащие относятся к социально незащищенным, даже несмотря на то, что их зарплаты постоянно поднимается, все же самостоятельная покупка жилья для них все еще не осуществима. Все условия по ипотеке, касаются и пенсионеров МВД.

Военнослужащим предлагается воспользоваться муниципальным жильем, но уходя в отставку, они должны будут его освободить, и в преклонном возрасте у них возникнет вопрос, в каких условиях доживать.

Условия ипотеки для сотрудников МВД в 2019 году

Они распространяются на тех, кто состоит на учете. Чтобы на него стать, у служащего должны быть веские обстоятельства:

у него нет никакого своего жилья;
жилплощадь, на которой проживает человек, может находиться в ветхом или аварийном доме;
жилье не соответствует нормативам.

Главным условием получения ипотеки МВД в 2019 году будет стаж работы, который должен превышать 10 лет.

Также существует ряд ограничений на получение военной жилищной ссуды:

сотрудник МВД не должен пользоваться муниципальным жильем, площадь которого превышает 18 м 2 на одного члена семьи;
у претендента может иметься свое жилье, но если оно в непригодном для полноценного проживания виде;
он может претендовать на новую жилплощадь, если они проживают в одной квартире с другими семьями;
служащий может жить в общежитии или малосемейке.

В каких случаях можно гарантировано получить льготную ипотеку МВД:

полицейский признан недееспособный или же один из его членов семьи, проживающий совместно с ним, находится в таком положении или же болеет неизлечимым заболеванием;
служащий сам или со своими родными проживет в муниципальном жилье, общежитии, съемной или коммунальной квартире;
у служащего многодетная семья, но она живет в некомфортных условиях, им не хватает места для всех, так как жилье малогабаритное.

Документы для оформления ипотеки сотрудникам МВД

На получение субсидии можно рассчитывать только после предоставления пакета документов:

домовую книгу или выписку из нее, которая нужна за последние 5 лет;
данные о лицевом счете;
паспорт (его копия, как самого полицейского, так и членов его семьи);
свидетельство о создании брака и рождении детей;
бумаги, подтверждающие, что жилищные условия человека, претендующего на субсидию, действительно сложные;
подтверждение требуемой выслуги лет.

Если у сотрудника МВД уже имеет какое-то жилье, то нужно представить справки о нем и его состоянии. Если у будущего заемщика имеются награды или другие отличительные документы, то их тоже не мешало бы приложить к делу, они смогут стать весомым аргументом.

Процесс оформления ипотеки

После оформления этого заявление следует обратиться с заявкой в специальную комиссию, которая создана для распределения социальных выплат сотрудникам МВД. Там должны выдать полный список документов, сверившись с которым необходимо будет подготовить дополнительные бумаги и отнести их дальше на рассмотрение.

После одобрения заявки комиссией, полицейского ставят в очередь, спустя некоторое время (обычно проходит всего несколько месяцев), его вызывают для получения сертификата, который выступает главным документом на предоставление выплаты по ипотеке.

В банк можно обращаться заранее или же сразу же после того, как получил сертификат, и тогда можно будет на месте использовать льготу, не дожидаясь решения комиссии.

Сертификат – особый вид государственной поддержки военных МВД, который покрывает около 50% затрат на приобретение ими жилья. Эта единовременная выплата может быть направлена на первый взнос по жилищному кредиту. Сумма по нему зависит от многих критериев, одним из которых выступает регион проживания, а также численность семьи. Помощь можно использовать и для строительства своего дома.

Процесс распространяется и для других жилищных программ, в которых может участвовать военный, в том числе и в «Молодой семье», а также в других, которые предлагаются банками.

Ипотека инвалидам МВД по травме 2019г

Льготы, в том числе и на жилье для военных в таком положении, предоставляются в зависимости от тяжести состояния человека.

Квартира может предоставляться в том случае, если он действительно нуждается в жилье, и осуществляются они на общих основаниях Жилищного кодекса. Военная ипотека для МВД субсидируется государством. Расчет ее величины рассчитывается из количества членов семьи военного, на каждого из них полагается 18 м 2 , стоимость каждого из них берется исходя из рыночной.

Субсидия может предоставляться за всю жизнь только один раз. Инвалид, получивший травму при исполнении обязанностей в МВД, может получить дополнительную площадь, если у него сопутствуют такие отклонения:

проказа;
отсутствуют нижние конечности;
человек не может самостоятельно передвигаться без коляски;
наблюдаются осложнения, которые вызвала почечная недостаточно;
выявлены психические отклонения.

Для военнослужащих-инвалидов предоставляется возможность после 10 лет службы забрать свои накопления по военной ипотеке, но при условии, что они состояли в НИС 3 года.

Ипотека для сотрудников МВД без участия в государственных программах

Как и любой другой гражданин, сотрудник МВД может взять в банке ипотечный кредит на общих условиях. При этом совокупного дохода его семьи должно хватать для того, чтобы обслуживать взятый займ, поскольку в противном случае банк просто откажет ему в выдаче ипотеки. Как правило, это актуально для тех работников правоохранительных органов, которые занимают более высокие посты и соответственно имеют более высокие зарплаты, чем рядовые полицейские.

Также Агентство ипотечного жилищного кредитования реализует специальные программы, соответственно которым сотрудникам МВД предоставляется кредит по более низкой ставке, чем остальным заемщикам. К примеру, займ на малоэтажное жилье или квартиру в новостройке можно взять под процентную ставку, сниженную на 0,25%-1,75%.

Государственная жилищная поддержка сотрудников МВД

На сегодняшний день наиболее реальная возможность для сотрудников МВД обзавестись собственным жильем – это стать на очередь для получения ЕСВ. Суть данной госпрограммы заключается в том, что работникам правоохранительных органов, которые соответствуют определенным критериям (срок службы более 10 лет, состоит в очереди на улучшение жилищных условий, живет в непригодном для проживания жилье или коммунальной квартире и т.д.) предоставляется единовременная субсидия. Эта сумма перечисляется на специальный счет сотрудника, а ему выдается соответствующий сертификат получателя ЕСВ.

ЕСВ может быть использован для выплаты первоначального взноса по ипотечному займу или для погашения уже взятого жилищного кредита. В последнем случае ипотека должна быть взята после подачи заявки на получение ЕСВ, поскольку ее наличие на момент оформления льготы может быть засчитано, как улучшение жилищных условий и работнику МВД будет отказано в предоставлении льготы. При этом необходимо учитывать, что сотрудник, который намеренно ухудшил свои жилищные условия без уважительных причин (продал, передал, подарил собственное жилье и т.п.) не может рассчитывать на получение ЕСВ.

Кроме того, у работников МВД есть возможность социального найма муниципального жилья на льготных условиях, а также получения недвижимого имущества в личную собственность. Возможности и условия такого жилищного обеспечения прописаны в законе «О полиции» от 07.02.2011 года. Оно предоставляется за счет дозированного бюджетного обеспечения и потому доступно довольно ограниченному количеству работников МВД.

Дополнительные возможности

Как и любые другие граждане России, сотрудники МВД могут воспользоваться социальными программами, которые не связаны с конкретными профессиями. В частности это – и материнский капитал. В рамках ипотеки для молодых семей ряд банков предоставляет кредиты на льготных условиях, в частности:

пониженная процентная ставка;
пониженный первоначальный взнос;
максимально возможный срок кредитования.

Для того чтобы взять такой кредит сотрудник МВД либо его супруга (супруг) должны быть моложе 30 лет и соответствовать нескольким критериям программы. При этом для погашения начального взноса можно воспользоваться деньгами материнского капитала, которые выдаются при рождении ребенка. Такие займы предоставляются в Сбербанке, ВТБ2, Запсибкомбанке, и других кредитно-финансовых учреждениях. Что касается материнского капитала, то его можно использовать и в обычных ипотечных программах многих банков. Он может быть направлен как на внесение начального взноса или его части, так и на досрочное погашение всего или части ипотечного кредита.

Ипотека ВТБ для сотрудников МВД

Для полицейских а также представителей Росгвардии банк предлагает определенные льготы на приобретение своей квартиры. Основным направлением финансовой структуры в отношении представителей МВД является предоставление им специальной субсидии, по которой те могут погашать взятую ипотеку.

Заявку на получение кредита можно подавать тремя способами:

прямо на сайте финансовой структуры;
лично при посещении офиса;
позвонив на горячую линию.

Максимальный размер кредита под жилье будет зависеть от первоначального взноса и доходом будущего заемщика, причем можно учитывать не только свои доходы, но и поручителя. Минимальный первый взнос по ипотеке составляет всего 10%, что вполне соизмеримо, если сравнивать с другими банками, где она может доходить и до 50%, сумма берется от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Если рассматривается вариант приобретения квадратов в новостройке, то необходимо выбирать аккредитованных этим банком застройщиков, их список имеется на сайте. Квартиры на вторичном рынке приобретаются без ограничений.

Льготная ипотека для сотрудников МВД учитывает стаж работы, он должен быть не менее 10 лет, отсутствие ранее полученных от банка ипотек. Большое влияние на комиссию оказывает состояние жилищных условий сотрудника, они принимают решение об их улучшении после посещения жилья будущего заемщика. Среди весомых аргументов в этом условии могут фигурировать такие особенности:

совместное проживание с тяжелобольным родственником или же инвалидом;
если служащий живет в комнате коммуналки;
жилье, в котором проживает сотрудник МВД, признано аварийным.

Детально узнать обо всех нюансах выдачи ипотеки можно у руководителей подразделения, у них имеется общая информация обо всех условиях получения льгот по ипотеке для сотрудников МВД. Все справки собираются довольно быстро, если еще и подключить к их получению коллег.

Принятый размер субсидий на государственном уровне зависит от цены квадратного метра недвижимости и составляет:

для одного – 33 м 2 ;
для молодой семьи из двух человек – 42 м 2 ;
родителям и их детям причитается по 18 м 2 .

Чтобы получить ипотеку в МВД РФ от ВТБ банка необходимо собрат следующие бумаги:

страховое свидетельство, а точнее, его номер;
документы на объект, который будет взят в ипотеку;
справка о доходах (она берется за последние полгода);
паспорт;
военный билет для тех мужчин, которые младше 27 лет.

В случае если сотрудник МВД обслуживается тем же банком, в котором он планирует брать ипотеку, справка о доходах не нужна.

Также стоит упомянуть, что с 2011 года правительством была задекларирована разработка специальной государственной , по аналогии с военной ипотекой. Однако на данный момент эта система пока остается на стадии подготовки.

В Российской Федерации есть ряд государственных служащих, которые формально не принадлежат к Вооруженным силам, но их законодательно приравняли к ним: сотрудники МВД, ФСБ, спасатели, пожарные.

Ранее у данной категории служащих не было таких же льгот на покупку недвижимости, как у офицеров и контрактников ВС. Среди сотрудников полиции и спасательных служб вправе рассчитывать на займ по специальным условиям только служащие военизированных формирований.

Рассмотрим, каковы условия и особенности ипотеки для сотрудников полиции.

Основное препятствие для получения ипотечного кредита – низкий уровень доходов. Но государство активно содействует получению жилья работникам бюджетной сферы, разрабатывая и внедряя специальные программ. Под эту же категорию граждан попадают и полицейские. На помощь государства имеют право рассчитывать только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

В феврале 2011 года вышел закон №3 «О полиции». Это реформированная силовая структура, которая пришла на смену милиции. Согласно данному закону государство несет ответственность за создание комфортных жилищных условий для служащих МВД.

Улучшение жилищных условий осуществляется за счет безвозмездного субсидирования определенной части стоимости покупаемой недвижимости или выделения жилья в служебных объектах.

Таким образом, ипотека для сотрудников МВД, имеет ряд особенностей и условий:

у полицейского есть право получить субсидию, которой можно погасить часть ипотечного долга, но только один раз в течение срока всей службы;
пока оформляется ипотека, полицейский со своей семьей может жить в ведомственной квартире (если есть свободный фонд);
размер субсидий отличается по регионам РФ, зависит от стажа службы, стоимости квадратного метра, субъекта Российской Федерации и социальных нормативов на одного члена семьи.

Ипотека для работников полиции отличается от обычной военной ипотеки, для которой предусматривается финансирование за счет государства . Кредит для полицейских субсидируют только частично, и военная ипотека не предоставляется сотрудникам МВД.

Основное бремя финансовых выплат ложится на сотрудника полиции, который взял займ. Государство является только гарантом перед структурами банка, его участие частично.

На счет сотрудника полиции зачисляется определенная сумма денег для дальнейшей выплаты первоначального взноса по ипотечному договору или внесения части текущих платежей.

Выплату дотаций регулирует Постановление Правительства РФ №1223 . Субсидии выделяют по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. Величина выплат не превышает 35-40% от рыночной стоимости купленной ипотечной квартиры.

Социальная ипотека направлена на помощь льготным категориям граждан на приобретение своего жилья. В 2019 году размер субсидии должен составить 30% от стоимости ипотечной квартиры, а для семей с несовершеннолетними детьми – минимум 35%. Окончательная сумма устанавливается местными органами властей.

Преимущества:

банк при рассмотрении заявления обычно принимает положительное решение;
проценты по кредиту более низкие;
срок возврата средств увеличивается;
некоторые банки помогают оформить документы для договора займа и жилищную субсидию.

Финансовые организации предлагают сотрудникам бюджетной сферы особые условия, потому что:

Работники бюджетной сферы считаются более дисциплинированными. Банки рассматривают их как более обязательных клиентов.
На таких работников можно воздействовать через руководство, если сотрудник просрочит платеж или откажется выплачивать ипотеку. Либо платеж можно списать с зарплаты должника.
Доход должников стабильнее, чем доход сотрудников коммерческих структур. Их зарплата прозрачнее. В государственных учреждениях реже происходят сокращения штата, реорганизации и ликвидации филиалов, поэтому банки спокойны – вероятность того, что заемщик будет работать на одном рабочем месте в период выплаты кредита, достаточно велика.

Служащий МВД должен отвечать следующим условиям:

Улучшить свои условия проживания сотрудник полиции может, если живет:

в коммуналке, общежитии;
в доме, который признан непригодным для проживания;
с тяжелобольными людьми.

Также на льготную ипотеку имеют право полицейские, уволенные в запас . Сотрудник полиции, намеренно ухудшивший жилищные условия, не получит льготы на оформление ипотеки или утрачивает такое право на 5 лет с момента совершения умышленных действий: обмен или продажа квартиры, которая в собственности полицейского и членов его семьи.

Также сотрудники МВД могут использовать материнский капитал, если в семье есть двое детей.

Стандартный пакет документов:

Все указанные документы вместе с подписанным заявлением о просьбе выделить целевую дотацию служащий МВД отдает сотруднику специальной комиссии. Комиссия ставит его на учет и дает ему номер в очереди .

После полицейский получает письменное уведомление о том, что его заявка принята к рассмотрению. Но между постановкой в очередь и получением уведомления может пройти не один год.

Многим сотрудникам правоохранительных органов за последние годы существенно проиндексировали зарплаты. Доходов полицейского должно хватить для текущего обслуживания займа.

Если лицо не подходит по определенным параметрам и требованиям для участия в льготной программе, сотрудники МВД вполне могут оформить обычную ипотеку в любом банке Российской Федерации, не только в Сбербанке или Банке Москвы.

Служащий полиции будет желанным клиентом для финансовой организации, так как работа стабильная, есть остаточный уровень доходов, а также рычаги воздействия, если полицейский просрочит платежи.

Для начала необходимо оформить заявление на получение субсидии, направленной на погашение ипотечного кредита, и подать его в региональное ведомство АИЖК или вышестоящему руководству . Там сотрудник МВД может внимательно изучить условия ипотечного кредитования и субсидирования и получить рекомендации по выбору банка.

Затем заявка подается в комиссию по единовременной социальной выплате сотрудникам полиции, и полицейского ставят в очередь. Как только его очередь подойдет, сотрудника МВД уведомят о скором перечислении суммы на ссудный счет по ипотеке.

Срок рассмотрения заявки зависит от общего количества заявок и порядка финансирования из государственного бюджета . Рассматривать заявку могут более месяца, что становится серьезным препятствием, если субсидия предназначена для оплаты первоначального взноса при срочной покупке квартиры.

Как только полицейский получает уведомление от комиссии о том, что его очередь подошла, нужно сообщить банку-кредитору о факте внесения крупной суммы.

Некоторые финансовые организации просят оформлять заявление о частичном или полном досрочном погашении задолженности. Как только поступают деньги, оставшуюся сумму долга пересчитывают в сторону уменьшения.

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано в 1997 году правительством РФ, чтобы развить институт ипотеки в стране. Росимущество исполняет функции собрания акционеров, которое является высшим органом управления АИЖК.

Основная функция – доступность ипотеки для жителей Российской Федерации . Также агентство поддерживает ликвидность финансовых организаций, которые предоставляют долгосрочные ипотечные кредиты. АИЖК привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Оно не сотрудничает с гражданами напрямую, обеспечивает их ипотекой через партнеров. Банк ВТБ занимается сопровождением ипотечного портфеля, принимая платежи от заемщиков, выдает справочную информацию по ипотеке.

Партнеры агентства – независимые от него компании, у них свои органы управления . У агентства нет филиалов, представительств, офисов в регионах РФ. Другие партнеры, помимо банков, — страховые и оценочные компании.

На базе АИЖК в 2015 году создали Единый институт развития в жилищной сфере, приоритетные задачи которого:

снизить риски на рынке жилья и ипотеки;
стимулировать строительство доступной недвижимости;
развить механизмы финансирования объектов инженерной инфраструктуры;
осуществить антикризисную поддержку на рынке недвижимости и ипотечного жилья.

В начале 2018 года АИЖК переименовали в АО «Дом.рф»: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/

Весной 2018 году в Совете Федерации было предложено проработать вопрос о возможности включения сотрудников МВД в накопительно-ипотечную систему (НИС). Накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих разработали по поручению Президента Российской Федерации.

Программа предлагает помощь в погашении ипотеки для военнослужащих, а также возможность приобрести недвижимость еще в начале прохождения службы с использованием целевого жилищного займа.

На личный накопительный счет участника программы перечисляются денежные средства, используемые в дальнейшем на покупку жилой площади . Основа для создания НИС - долгосрочный характер военной службы. Помимо покупки недвижимости в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства.

Такие льготы снизят итоговую стоимость недвижимости и позволят купить жилье большей площадью. Также можно приобрести дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

Граждане, окончившие военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получившие первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Попадают ли сотрудники МВД под военную ипотеку? Возможность участия полицейских в программе НИС начали обсуждать еще в 2018 году, но пока на 2019 году сотрудники МВД получают единовременную социальную выплату.

Если по определенным причинам сотрудник МВД не может получить компенсацию ипотеки в виде государственной дотации, он вправе оформить обычный ипотечный кредит в банке на льготных условиях, что поможет снизить переплату по процентам.

В определенных банках льготные ставки действуют только в период службы. Если заемщик расторгает контракт, проценты будут пересчитаны. Финансовые организации редко дают отказ государственным служащим. Источник дохода данной категории граждан признан стабильным.

Необходимый пакет документов:

анкета;
паспорт;
копия трудовой книжки;
военный билет;
справка о доходах;
документы на квартиру (акт оценки стоимости, договор купли-продажи, справка из БТИ и пр.)

Полный перечень документов нужно узнавать в конкретном банке . Требования по бумагам могут отличаться в зависимости от региона проживания и типа жилья.

Ипотечный кредит для пенсионеров МВД также доступен . Возраст выхода в отставку у полицейских – в среднем, 45 лет. Банки дают кредиты гражданам такого возраста.

Неплохая пенсия и заработная плата дают основание банкам полагать, что доход у данной категории граждан позволяет выплатить ипотеку. У клиента должна быть положительная кредитная история.

Согласно законодательству Российской Федерации полицейские имеют право получить единовременную социальную выплату, чтобы купить или построить недвижимость.

Выплату производят однократно и при соблюдении ряда условий. Несмотря на то что в России приравнены в правах сотрудники МЧС, МВД и ФСБ к военнослужащим, условия выдачи ипотеки и льготы отличаются, и рассчитывать на государственные дотации в приобретении жилья сможет не каждый.

Получение государственной субсидии для сотрудника МВД и членов его семьи – существенная материальная поддержка, позволяющая компенсировать до 40% от цены квартиры. Размер зависит от региона и выслуги лет.

Если полицейский соответствует предъявляемым требованиям, он может оформить ипотеку на льготных условиях, погасив часть задолженности за счет предоставляемой дотации.

Программа позволяет снизить нагрузку на бюджет семьи . Но сотрудник МВД не сможет получить эту выплату быстро, сначала необходимо встать в очередь.

Члены семей полицейских, погибших при выполнении, в праве получить эту выплату в течение года. Полицейские могут взять льготную ипотеку в Сбербанке и других крупных банках страны.

Несмотря на то что российские депутаты приравняли в правах сотрудников МЧС, МВД и ФСБ к военнослужащим, механизм выдачи им государственной финансовой помощи, в том числе в рамках программы ипотеки для сотрудников полиции, все же отличается от того, который принят для служащих в армии. Поэтому рассчитывать на дотации и помощь в обустройстве жилища сможет не каждый.

Есть ли в 2019 году специальные программы ипотечного кредитования для сотрудников полиции

Работники полиции могут полагаться на следующие виды государственной помощи:

Субсидия для покупки либо строительства жилого объекта (данное право закреплено в постановлении правительства № 1223 от 30.12.2011 г). Такой вид поддержки оказывается единоразово, и может покрыть до 20-30% от стоимости недвижимости. В целом подобная дотация оплачивает до половины общей цены жилья.
Ипотека для работников полиции, т. е. кредит на жилье, предоставляемый банком на особых условиях. Единственная сложность может быть в том, что не каждое финансовое учреждение поддерживает льготные программы. В основном это крупные банки, имеющие развитую инфраструктуру, такие как ВТБ и Сбербанк России.

Рассмотрим эти два случая более подробно.

Единовременные социальные выплаты полицейским и ипотека

Сразу следует заметить, что кредит на жилье для сотрудников МВД и собственно военная ипотека – немного отличаются. Многие военнослужащие участвуют в государственных программах «автоматически», в то время как полицейским необходимо представить перечень документов, подтверждающих право на получение социальной выплаты.

Для постановки на очередь получения единовременной социальной выплаты работнику нужно отвечать таким критериям:

Стаж службы в правоохранительных органах более 10 лет;
Острая нужда в улучшении условий жизни, подтвержденная документально (менее 15 кв. м. жилплощади на одного члена семьи; проживание с больным родственником; в аварийном сооружении или здании, имеющем статус коммунального);
Отсутствие получения подобной помощи ранее.

Сумма выплаты является фиксированной и зависит от стажа службы, региона проживания, средней стоимости жилья, состава семьи. Обращаться за помощью необходимо в один из органов исполнительной власти федерального уровня с соответствующим заявлением и пакетом документов. Заявку будут рассматривать в течение 1-2 месяцев. Деньги по этой программе можно будет потратить на первоначальный взнос или полную оплату жилого объекта.

Главные документы для оформления выплаты:

Копия паспорта;
Справка с места работы, с указанием стажа в МВД;
Специальное свидетельство, подтверждающее, что работник ранее не получал такой помощи;
Справка о составе семьи;
Свидетельство о заключении/расторжении брака;
Доказательство нужды в улучшении жилищных условий;
Выписка из домовой книги (за 5 лет);
Копии документов всех членов семьи, которые удостоверяют их личности;
Документы о наличии имущества у членов семьи.

Как взять ипотеку полицейскому

Если по каким-то причинам сотруднику полиции не удается получить дотации от государства – он всегда может оформить ипотеку в банке. Взять такой кредит можно на льготных условиях, что существенно снизит переплату по процентам.

В некоторых банках льготные ставки действуют только в период службы. А при расторжении контракта, проценты могут быть пересчитаны.

Хорошая новость в том, что банки редко отказывают госслужащим, т. к. эта категория граждан имеет стабильный источник дохода.

Итак, документы в банк должны включать:

Анкету;
Паспорт;
Копию трудовой книжки;
Военный билет;
Справку о доходах;
Документы на жилье (акт оценки стоимости, договор купли-продажи, справка из БТИ и пр.)

Выгодные предложения от банков

Самые выгодные условия для полицейских предоставляет Сбербанк. За оформление сделки не взимается дополнительная комиссия. Сумма ссуды может достигать 2 220 000 рублей. Выплачивать кредит разрешается до 21 года. А первоначальный взнос составляет всего 20%, при 9,5% годовых.

Кредит на приобретение жилья от Сбербанка

Сумма кредита

до 2 220 000
рублей

сроки кредита

до 21
года

ставка кредита

от 9,5%
годовых

* - можно покупать квартиру или дом на вторичном рынке или в новостройках

Среди основных требований, выдвигаемых к недвижимости есть только возраст строения (до 30 лет); наличие металлических и бетонных перекрытий, а также наличие всех удобств и коммуникаций. При этом ограничений по типу жилья нет, т. е. можно покупать квартиру или дом на вторичном рынке или в новостройках.

Еще один крупный банк ВТБ, предлагает похожие программы, с одним отличием: годовая процентная ставка составляет 9,7%, но зато первоначальный взнос начинается с 15%.

Ипотека для пенсионеров МВД

Кредиты для сотрудников полиции, вышедших на пенсию, практически не отличаются от тех, что выдаются работающим. Это связано с тем, что пенсионеры МВД обладают рядом преимуществ перед остальными гражданами преклонного возраста:

Срок выхода в отставку, позволяющий не только взять, но и выплатить кредит (в среднем это 45 лет);
Стабильный источник дохода (довольно высокая пенсия);
Дополнительные денежные поступления в виде заработной платы, ведь многие пенсионеры продолжают работать.

Главными критериями для одобрения ипотеки по льготной программе в этом случае будут – положительная кредитная история (); обязательное страхование недвижимости; а также согласие на индивидуальное страхование заемщика.

Несмотря на слухи о том, что размер выплат хотят сделать фиксированным, что сократит количество финансовой помощи работникам полиции и военнослужащим – пока никаких изменений в нормативно-правовых актах не произошло. А чтобы повысить свои шансы на получение ЕСВ и ипотеки, нужно следовать таким советам:

Если комиссия отказала в выдаче компенсации – заявитель всегда может обжаловать принятое решение в суде. Все это при условии, что жилищные условия на самом деле нуждаются в улучшении.
При подаче заявки на компенсацию нужно учитывать срок рассмотрения документов (может превышать 2-3 месяца). Это особенно важно в случаях, когда деньги должны пойти на первоначальный взнос.
Не стоит пытаться подтасовывать документы, например, прописывать в своей квартире дополнительных жильцов или намеренно ухудшать условия проживания. Факт подобных действий легко установить, что повлечет за собой отказ.
При получении ипотеки в банке, учреждения отдают предпочтения собственным клиентам. Потому желательно оформлять заработную плату или пенсию сразу в том месте, где в будущем можно оформить ссуду.

(Пока оценок нет)

В настоящее время действует большое количество государственных программ поддержки для разных категорий заемщиков. Ипотека для молодых семей, льготная ипотека 6% для многодетных семей, военная ипотека, социальная ипотека – все эти виды открывают дополнительные возможности при оформлении ипотечного кредита. На сегодня наша задача – рассмотреть, как оформляется ипотека для полиции в 2018 году, и сложно ли получить такую поддержку от государства.

Об ипотеке для полиции говорят мало и неохотно. Все больше о многодетных семьях. Ничего удивительного в этом нет, таков нынешний курс нашего государства: на увеличение рождаемости. И все бы ничего, да вот только получить информацию о том, как оформляется ипотека для сотрудников полиции в 2018 году, практически неоткуда. Многие даже не знают о том, что существует своя ипотека для сотрудников МВД, оформить которую можно при соответствии определенным требованиям как со стороны банка, так и со стороны структуры, в которой вы работаете.

Сегодня мы остановимся на том, как оформляется ипотека для полицейских в 2018 году, а также узнаем, какие еще способы оформления ипотеки на льготных условиях можно использовать.

Ипотека для полиции в 2018 году: условия.

Для того, чтобы ипотека для полиции в 2018 году была оформлена на соответствующих условиях, сотрудник должен соответствовать определенным требованиям. Так как субсидирование идет со стороны государства, без соответствия этим требованиям получить ипотеку, увы, невозможно.

Стаж работы в правоохранительных органах должен составлять не менее 10 лет. Для кого-то это покажется слишком большой цифрой, однако на самом деле такой срок позволяет доказать, что вы устроились в органы не для получения льготной ипотеки, а для того, чтобы действительно приносить пользу обществу. Кроме того, за 10 лет службы можно получить соответствующий уровень финансовой состоятельности, а также войти в статус многодетной семьи. Напомним, возможность использования материнского капитала наступает с рождением второго ребенка.
Хорошая кредитная история. Это требование также понятно. Даже если вы отслужили в органах 10 лет, но при этом абсолютно не умеете контролировать свои доходы, и находитесь в долгах как в шелках, рассчитывать на ипотеку не приходится. Ипотека – дело серьезное, и финансовая ответственность ложится на ваши плечи.
Наличие гражданства Российской Федерации также обязательно во всех банках.
На момент погашения ипотечного кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет. По другим ипотечным продуктам допускается возраст о 75 лет, однако нельзя забывать о специфике службы и повышенных требованиях к заявителю в этом случае. Ипотека для полицейских в 2018 году также содержит повышенные требования.
Необходимость в улучшении жилищных условий должна быть подтверждена документально, и это одно из самых трудных требований, которыми обладает ипотека для сотрудников полиции в 2018 году.

Как определяется, нуждаетесь ли вы в улучшении жилищных условий:

Ипотека для сотрудников МВД выдается в том случае, если здание, в котором располагается квартира или комната находится в аварийном или ветхом состоянии.
Также ипотека ВТБ для сотрудников полиции выдается, если выявлено несоответствие установленным законом нормам и стандартам проживания.
Кроме того, ипотека ВТБ для сотрудников полиции выдается в том случае, если имеет место проживание на одной территории с больным или заразным человеком. Для того, чтобы подтвердить это, необходимо оформить соответствующую справку.
Также ипотеку можно получить, если вы проживаете в общежитии, коммунальной квартире или ведомственном жилье.
Помимо действующих сотрудников полиции на получение материальной помощи от государства могут рассчитывать полицейские, уволенные в запас, а также семьи сотрудников правоохранительных органов, погибших при исполнении. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, необходимо получить на руки подтверждающий сертификат.

Итак, как мы видим, ипотека для полиции в 2018 году выдается на особых условиях, которым необходимо соответствовать. Необходимость оформления документальных подтверждений оснований для обращения, а также необходимость оформления дополнительных документов делает процесс получения такой ипотеки несколько более сложным, чем в общем порядке.

Однако ипотека для сотрудников полиции остается одним из самых удобных способов получить новое жилье.

Ипотека для полиции в 2018 году: документы и особенности.

Как мы уже упоминали выше, ипотека для сотрудников полиции в 2018 году выдается только при наличии документов, подтверждающих необходимость в жилье, а также документов, подтверждающих ваше соответствие требованиям программы. Остановимся более подробно на том, какие документы потребуются для того, чтобы оформить ипотеку:

Паспорт РФ сотрудника полиции плюс копии, включая все страницы паспорта.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Свидетельства о рождении детей, если они есть.
Паспорта членов семьи, а также их копии.
Справка из банка об остатке задолженности и качестве кредитной истории.
Справка с работы, подтверждающая стаж службы и продвижения по службе.
Документ, подтверждающий факт необходимости решения жилищного вопроса.
Выписка из домовой книги.
Реквизиты счета клиента (ссудного счета заемщика по ипотеке).
Справка о неполучении аналогичной адресной помощи с места работы.
Справка о составе семьи.

Все эти документы вместе с заполненным и подписанным заявлением с просьбой о выделении целевой дотации необходимо передать сотруднику специальной уполномоченной комиссии, которая после всех необходимых проверок ставит заявителя на учет и присваивает ему соответствующий номер в очереди. После этих процедур сотрудник МВД должен будет получить письменное уведомление о том, что его заявка принята в работу.

Основные особенности, которыми обладает ипотека для полицейских в 2018 году, заключаются в следующем:

Вы имеете право получить субсидию, которую можно направить на погашение части задолженности по ипотеке, только один раз в течение всего срока службы.
До оформления ипотечного займа сотрудник полиции вместе с семьей может проживать в ведомственном жилье (при наличии свободного фонда);
Размер субсидий может существенно различаться по регионам РФ и напрямую зависит от стажа службы, стоимости 1 кв. м. в субъекте федерации и социальных нормативов на 1 члена семьи.

Важно помнить, что субсидирование со стороны государства осуществляется только частично. В отличие, например, от военной ипотеки, при которой государство полностью покрывает стоимость жилья и осуществляет расчет с банком. Именно этим объясняются повышенные требования к участнику ипотечной программы для полицейских, так как остаток долга придется погашать самостоятельно.

Как правило, субсидии от государства не превышают 40% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. Это лишь вдвое больше стандартного первоначального взноса по ипотеке. Поэтому многие предпочитают направлять эти средства на внесение именно первоначального взноса, сокращая этим срок выплаты ипотеки, а также снижая ежемесячный платеж.

Ипотека для полиции в 2018 году: как оформить?

В большинстве случаев, для сотрудников правоохранительных органов за последние несколько лет зарплаты были существенно увеличены. Поэтому личных средств сотрудника, в целом, хватает для обслуживания ипотечного кредита без дальнейшей помощи государства, и субсидии в 40% от рыночной стоимости жилья вполне хватает.

Если вы не подходите под субсидированную ипотеку для сотрудников полиции по одному или нескольким пунктам, вы всегда можете оформить ипотечный займ в любом банке. Как сотрудник полиции вы являетесь желанным клиентом для многих банков: ваша работа стабильна, как и уровень оклада, и на вас точно можно положиться при выплате ипотечного кредита.

Для оформления заявления о необходимости получения субсидии, которая будет направлена на погашение ипотеки, следует обращаться в региональное ведомство АИЖК. Именно там можно максимально точно изучить предлагаемые условия кредитования и субсидирования, а также получить дельный совет через какой именно банк лучше оформлять сделку.
Вторым этапом является подача заявки в созданную комиссию по предоставлению единовременной социальной выплаты сотрудникам МВД при федеральном органе исполнительной власти. В нем человека поставят в очередь.
После того, как подойдет очередь полицейского, его уведомят о скором перечислении суммы дотации на ссудный счет по ипотечному кредиту.

Срок рассмотрения каждого заявления индивидуален и зависит, в основном, от числа заявок и порядка финансирования из госбюджета. Иногда затянутость по времени может достигать не один месяц. Это может стать серьезной проблемой, если предполагаемая субсидия будет направлена на оплату первоначального взноса при срочной покупке недвижимости.

Некоторые банки требуют написать соответствующее заявление о частичном или полном досрочном погашении долга. После зачисления денег на ссудный счет оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана в меньшую сторону.

Получение целевой субсидии от государства в 2018 году является для полицейских и членов их семей существенной материальной поддержкой в вопросе улучшения жилищных условий, которая позволяет компенсировать до 40% от стоимости жилья. При соответствии предъявляемым требованиям сотрудник МВД сможет оформить льготную ипотеку, погасив часть долга за счет предоставленной дотации, что снизит действующую кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Также существует специальная ипотека сотрудникам МВД в банке ВТБ Банк Москвы. По условиям она не отличается от обычной ипотеки ВТБ, но для сотрудников полиции действует скидка. Так ипотеку на квартиру можно взять всего под 9,25%.

Ипотека ВТБ для сотрудников полиции: насколько выгодно?

В настоящее время получить по-настоящему выгодные условия на ипотеку довольно трудно. Несмотря на то, что ставка по ипотеке снижается, до комфортного значения все еще далеко. Если у вас нет возможности принять участие в программе поддержки многодетной семьи и получить ставку в 6%, ипотека ВТБ для сотрудников полиции может оказаться наиболее выгодным решением.

Для того, чтобы получить ставку 9,25%, вам достаточно будет оформить ипотеку на общих условиях и предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность и финансовую стабильность.

Для получения одобрения потребуется идеальная кредитная история. Данное требование предоставляется всегда, так как банк должен понимать, насколько хорошо вы справляетесь с ежемесячными выплатами.
Также потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство в полиции, а также документы, подтверждающие ваш карьерный рост. Такие документы позволят вам получить одобрение с наибольшей вероятностью, так как банк увидит, что вы не только надежный, но и перспективный заемщик.
Кроме того, потребуется также предоставить справку о доходах. Для сотрудников полиции она оформляется по официальной форме 2-НДФЛ.

Как правило, для оформления ипотеки для сотрудника полиции не требуется дополнительных документов на общих основаниях или привлечения созаемщиков. Однако в случае, если в специализированной субсидии вам отказано, лучше заранее позаботиться о том, чтобы гарантированно получить одобрение хотя бы в ВТБ под 9,25%.

Для этого вы можете предоставить документы о недвижимости в собственности, если она есть, а также привлечь созаемщиков и поручителей. Напоминаем, что супруг или супруга становится созаемщиком автоматически, если в брачном договоре не указано иное.

В целом, можно сказать, что ипотека для сотрудников полиции от банка ВТБ – наиболее выгодное предложение в случае, если в специализированной субсидии вам отказано.

Вывод: оформление ипотеки для полиции в 2018 году.

В нашей статье мы постарались рассмотреть максимально подробно, как оформляется ипотека для полиции в 2018 году, и пришли к выводу, что в оформлении такой субсидии особых трудностей нет.

Минусов немного, однако все они существенны:

Для получения субсидии необходимо иметь основания, подтвержденные документально, и все основания довольно серьезны. Просто приобрести квартиру в ипотеку с поддержкой государства, увы, не получится.
Для получения субсидии необходимо отработать как минимум 10 лет.
Размер субсидии не превышает 40% от рыночной стоимости жилья, и чаще всего используется для внесения повышенного первого взноса.

Однако для многих оформление ипотеки такого вида может стать единственным способом получить собственное жилье. Для того, чтобы выплатить ипотеку как можно быстрее и максимально выгодно, мы советуем вам воспользоваться налоговым вычетом, благодаря которому за все время выплат можно вернуть до 390 тысяч рублей. Также вы можете рефинансировать ипотеку спустя несколько лет, и перевести ее на более выгодные условия. Не забывайте и о возможности оформить материнский капитал, что позволит вам погасить ипотеку намного быстрее.